Thanh toán quốc tế là gì? Các phương thức thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế là gì? Đặc điểm, vai trò của hoạt động này như thế nào? Có các phương thức thanh toán quốc tế nào?  Đây là những điều bạn cần biết nếu muốn thực hiện các giao dịch quốc tế. Tất cả sẽ được Hpw Cargo giải đáp trong bài viết dưới đây!

Thanh toán quốc tế là gì?

Thanh toán quốc tế là nghiệp vụ của ngân hàng trong việc thanh toán các giá trị của hàng hóa giữa 2 bên trong giao dịch là giữa bên mua và bên bán. Phương thức này là một trong những hoạt động thuộc lĩnh vực ngoại thương, tuy nhiên cũng có một số trường hợp đặc biệt không cần phải thanh toán qua ngân hàng là thanh toán quốc tế qua tiền mã hóa.

Đặc điểm của giao dịch thanh toán quốc tế

Phương thức thanh toán quốc tế có những đặc điểm riêng biệt so với thanh toán nội địa như:

Đặc điểm của phương thức thanh toán có yếu tố quốc tế

Yếu tố quốc tế trong thanh toán

Thanh toán quốc tế đối lập với thanh toán quốc nội bởi sự xuất hiện của yếu tố nước ngoài liên quan đến:

• Chủ thể tham gia: Đây là những người chủ thể trong và ngoài phạm vi quốc gia, không phân biệt quốc tịch. Luật Quản lý ngoại hối của mỗi quốc gia có định nghĩa cụ thể về người cư trú và phi cư trú.
• Tiền tệ: Thanh toán quốc tế sử dụng tiền tệ chuyển khoản từ tài khoản người phi cư trú sang tài khoản người cư trú hoặc giữa các tài khoản của người phi cư trú. Tiền tệ có thể là ngoại tệ đối với một trong hai nước hoặc nội tệ có nguồn gốc ngoại tệ.

Dịch vụ ngân hàng quốc tế

Ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán qua biên giới quốc gia, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch tại nước ngoài. Khách hàng có thể tiêu dùng dịch vụ thanh toán quốc tế ở nước ngoài. Ví dụ, khi du lịch hoặc tham gia thương mại quốc tế. Các ngân hàng có mạng lưới đại lý trên toàn cầu để hỗ trợ khách hàng thực hiện thanh toán.

Rủi ro tiềm ẩn

Bên cạnh những đặc điểm trên, hoạt động thanh toán quốc tế này cũng chứa đựng nhiều rủi ro có thể xảy ra như:

• Thanh toán quốc tế xảy ra trên toàn cầu với sự đa dạng về tiền tệ và hình thức giao dịch.
• Thời gian thanh toán dài do phải trải qua nhiều giai đoạn và các bên tham gia khác nhau.
•  Sự khác biệt về quy định và luật pháp giữa các quốc gia có thể tạo ra rào cản cho thanh toán.

Vai trò của việc thanh toán quốc tế

Hoạt động thanh toán quốc tế đóng một vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế của một quốc gia như:

Vai trò của phương thức thanh toán có yếu tố quốc tế

Đối với nền kinh tế

Phương thức này giải quyết mối quan hệ hàng hóa và tiền tệ, đảm bảo tính liên tục của quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa trên phạm vi quốc tế. Bên cạnh đó, phương thức này giúp tăng cường quan hệ giao lưu kinh tế giữa các quốc gia. Đồng thời, giúp tiết kiệm thời gian, giảm chi phí cho các bên tham gia và thu hút đầu tư vào quốc gia.

Đối với khách hàng

Dịch vụ thanh toán quốc tế giúp quá trình thanh toán của khách hàng diễn ra một cách nhanh chóng và an toàn, tiết kiệm thời gian và giảm rủi ro trong giao dịch. Nếu khách hàng không có đủ tài chính, ngân hàng có thể hỗ trợ bằng cách chiết khấu chứng từ.

Đối với ngân hàng 

Hoạt động thanh toán này giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ đó tạo nên tăng doanh thu và nâng cao uy tín của ngân hàng. Bên cạnh đó, thanh toán quốc tế không chỉ là một hoạt động đơn thuần mà còn là hỗ trợ bổ sung cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng.

Nó có thể mở rộng quy mô hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ và nhiều hoạt động ngân hàng quốc tế khác. Ngoài ra, dịch vụ thanh toán này khuyến khích ngân hàng áp dụng công nghệ tiên tiến để thực hiện nhanh chóng và chính xác các giao dịch thanh toán. Từ đó, nâng cao sự cạnh tranh và mở rộng quy mô hoạt động.

Có các hình thức thanh toán quốc tế nào?

Hiểu rõ về từng phương thức sẽ giúp bạn dễ dàng lựa chọn cách thức thanh toán phù hợp với mình hơn, cụ thể:

Các phương thức thanh toán có yếu tố quốc tế

Phương thức chuyển tiền trực tiếp (Remittance)

Phương thức chuyển tiền là quá trình mà khách hàng yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền cố định đến một người khác, tại một địa điểm cụ thể bằng cách sử dụng các phương tiện chuyển tiền được quy định.

• Người nhập khẩu, người chịu trách nhiệm ký phát, hoặc người chi trả các khoản phí dịch vụ và các chi phí liên quan.
• Người nhận tiền được chỉ định bởi người yêu cầu chuyển tiền.
• Ngân hàng của người đưa ra yêu cầu chuyển tiền.
• Ngân hàng mà người hưởng lợi sử dụng để nhận tiền.
• Ngân hàng trung gian tham gia trong quá trình chuyển tiền để đảm bảo quy trình diễn ra đúng thời hạn.

Hình thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C)

Phương thức này là một sự thỏa thuận trong đó ngân hàng, được gọi là ngân hàng phát hành thư tín dụng, trả một khoản tiền nhất định cho một người thứ ba, hoặc chấp nhận hối phiếu đòi nợ do người đó ký phát. Quá trình này được thực hiện theo người yêu cầu mở thư tín dụng.

Thanh toán bằng hình thức tín dụng chứng từ

Các bên tham gia vào trong phương thức này bao gồm:

• Người đưa ra yêu cầu phát hành thư tín dụng.
• Ngân hàng chịu trách nhiệm phát hành thư tín dụng.
• Ngân hàng chịu trách nhiệm yêu cầu phát hành thư.
• Bên hưởng lợi từ tín dụng.
• Ngân hàng có trách nhiệm đưa ra thông báo thư tín dụng.

Hình thức thanh toán nhờ thu (Collection)

Phương thức thanh toán nhờ thu có thể được phân loại thành nhờ thu trơn (Người bán chỉ gửi giấy tờ tài chính như hối phiếu) hoặc nhờ thu kèm chứng từ (Người bán gửi các giấy tờ thương mại như hóa đơn, vận đơn đường biển, phiếu đóng gói, v.v.).

Sau khi giao hàng, người bán gửi bộ chứng từ hàng hoá và hối phiếu (Bill of Exchange) cùng với chỉ dẫn nhờ thu cho ngân hàng mình đã chọn (Remitting Bank). Ngân hàng nhờ thu có thể sử dụng đại lý của mình hoặc thông qua một ngân hàng khác có tài khoản ở nước người mua (Collecting Bank) để thu hộ số tiền từ người mua. Ngân hàng được nhờ thu sẽ gửi bộ chứng từ và hối phiếu cho bên mua.

• Nếu là nhờ thu chấp nhận chứng từ, người mua sẽ ký chấp nhận lên hối phiếu và gửi lại cho ngân hàng nhờ thu.
• Nếu là nhờ thu kèm chứng từ, người mua sẽ gửi lệnh chi tiền.
• Đối với những giao dịch có các điều khoản đặc biệt, ngân hàng sẽ xử lý chứng từ dựa trên việc thỏa mãn các điều kiện được ghi trên chỉ dẫn nhờ thu.

Hình thức thanh toán ghi sổ (Open account)

Khi sử dụng phương thức này, nhà xuất khẩu hoàn thành giao hàng và sau đó ghi nợ số tiền tương ứng cho bên nhập khẩu trong một cuốn sổ theo dõi. Thanh toán các khoản nợ này thường được thực hiện theo định kỳ đã thỏa thuận trước đó.

Hình thức thanh toán ghi sổ

Quy trình thực hiện phương pháp thanh toán này như sau:

• Người bán giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ cùng với việc gửi chứng từ hàng hóa cho người mua.
• Bên bán báo nợ trực tiếp với người mua.
• Người mua sử dụng phương thức chuyển tiền để trả số tiền nợ khi đến định kỳ thanh toán đã thỏa thuận.

Bảo lãnh và tín dụng dự phòng

Bảo lãnh là cam kết của một bên thứ ba (Người bảo lãnh) đối với bên nhận bảo lãnh (Người được bảo lãnh). Người bảo lãnh cam kết sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho người được bảo lãnh, nếu người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện nghĩa vụ không đúng thời hạn hoặc không đúng cách.

Thư tín dụng dự phòng là một cam kết không thể hủy bỏ, độc lập và có giá trị về mặt pháp lý khi được phát hành. Người phát hành cam kết với người thụ hưởng thanh toán chứng từ theo các điều khoản và điều kiện của thư tín dụng dự phòng. Người phát hành thư tín dụng dự phòng phải thanh toán chứng từ theo các phương thức đã thỏa thuận, chẳng hạn bằng cách chuyển tiền ngay, chấp nhận hối phiếu hoặc cam kết trả tiền sau hoặc chiết khấu.

Lưu ý khi thanh toán quốc tế

Khi tham gia vào giao dịch quốc tế, việc lựa chọn phương thức thanh toán và tuân thủ những quy định quốc tế là vô cùng quan trọng. Dưới đây là một số lưu ý để đảm bảo rằng bạn thực hiện giao dịch quốc tế một cách an toàn và hiệu quả:

Lưu ý khi giao dịch thanh toán quốc tế

• Lựa chọn phương thức phù hợp: Có nhiều phương thức thanh toán quốc tế khác nhau như thư tín dụng, chuyển tiền, bảo lãnh, hay ghi sổ. Lựa chọn phương thức phù hợp với loại hợp đồng và nhu cầu của bạn, để việc thanh toán được diễn ra dễ dàng.
• Chấp nhận mức độ rủi ro: Mỗi phương thức thanh toán đi kèm với mức độ rủi ro khác nhau, gồm cả rủi ro về thay đổi tỷ giá ngoại tệ, mất hàng trong quá trình vận chuyển, hoặc sự không thực hiện nghĩa vụ từ phía đối tác. Hãy xem xét các yếu tố này và cân nhắc cẩn thận trước khi quyết định phương thức thanh toán.
• Tuân thủ quy định quốc tế: Hãy đảm bảo rằng bạn tuân thủ các quy định quốc tế về thanh toán, đặc biệt là các quy tắc và tiêu chuẩn của Hiệp hội Phiên toàn Ngân hàng Quốc tế (ICC) về thư tín dụng (UCP 600) và phương thức thanh toán quốc tế (URR 725).
• Sử dụng dịch vụ ngân hàng chuyên nghiệp: Nên làm việc với các ngân hàng hoặc tổ chức có chuyên môn trong lĩnh vực thanh toán quốc tế để đảm bảo giao dịch được thực hiện một cách nhanh chóng và an toàn.
• Làm rõ các điều khoản hợp đồng: Đảm bảo rằng tất cả các điều khoản về thanh toán và các điều kiện liên quan được xác định rõ ràng trong hợp đồng mua bán.
• Lưu tài liệu liên quan đến giao dịch: Bảo quản tất cả các chứng từ, tài liệu và thông tin liên quan đến giao dịch. Điều này quan trọng để có thể bảo vệ quyền và lợi ích của bạn trong tương lai.
• Trao đổi thông tin thường xuyên: Thường xuyên liên lạc với đối tác của bạn trong quá trình giao dịch, giúp giảm thiểu sai sót và nắm bắt sớm bất kỳ vấn đề nào có thể phát sinh.

Trên đây HPW CARGO đã chia sẻ cho bạn những thông tin về thanh toán quốc tế. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc giao dịch quốc tế. Nếu bạn có thắc mắc liên quan đến dịch vụ này, hãy liên hệ chúng tôi để được tư vấn rõ ràng hơn.

Giới thiệu về Hpw Cargo:

HPW CARGO JSC được thành lập vào năm 2009 với đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm và mạng lưới đại lý trên toàn thế giới. Với nhiều năm là đại lý hàng đầu của nhiều hãng hàng không như CX, BR, CI, JL, VN… và là đối tác tin cậy của EMC, ONE, OOCL và YML, chúng tôi tự tin cung cấp giải pháp vận chuyển hàng hóa toàn cầu tối ưu và chi phí hợp lý với mọi nhu cầu của quý khách hàng. Chuyên cung cấp dịch vụ vận chuyển hàng hóa quốc tế giá rẻ ePacket và dịch vụ Amazon Fba chuyên nghiệp đã được chính Amazon công nhận.